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Boursorama Ultim : une carte sans frais à l'étranger, « gratuite » et sans conditions de revenus

Mais pas en métal
Internet 3 min
Boursorama Ultim : une carte sans frais à l'étranger, « gratuite » et sans conditions de revenus

Alors que l'été approche, la multiplication des services proposant la gratuité des frais de carte bancaire à l'étranger semble commencer à inquiéter le monde bancaire. Boursorama apporte sa réponse en lançant Ultim.

Face à la montée en puissance des néobanques, qui multiplient les services via leurs applications et cartes bancaires certains acteurs tentent d'apporter une réponse pour ne pas inciter leurs clients (et leurs fonds) à partir ailleurs.

Dans la banque traditionnelle, on voit encore assez peu de changements, sans doute parce que les clients y sont considérés comme relativement captifs. Ce n'est pas la même chose pour le secteur de la banque en ligne. Son succès s'est en effet construit sur les services numériques innovants et le faible coût.

Cette nouvelle concurrence est donc perçue comme une menace directe. Boursorama (appartenant à la Société Générale) a donc décidé de lancer son offre Ultim.

Une offre intéressante, avec certaines limites

Gratuite sous réserve d'une utilisation minimum par mois (15 euros sinon), elle est accessible sans condition de revenus (salaire ou encours) pour les nouveaux clients. Ainsi, aucun justificatif ne vous sera demandé pour votre salaire ou autre. Ce compte donne accès à une carte VISA sans frais à l'étranger hors zone Euro (paiement et retraits).

Une offre qui complète Welcom par le haut, lancée au bon moment : peu avant les vacances d'été. La carte reprend certains des codes des modèles « nouvelle génération » : noire, des numéros placés sur le dos plutôt qu'en façade où seul le nom du propriétaire est visible. Boursorama n'a par contre pas poussé jusqu'à la proposer en version métallique.

Tout ne sera par contre pas aussi simple que pour une néobanque. Ainsi, un premier versement de 500 euros est exigé à l'ouverture du compte, les fonds étant directement utilisables. De plus, la procédure sera sans doute un peu plus complexe puisqu'il s'agit d'un compte bancaire à part entière.

Offre Boursorama Juin 2019

Lorsque l'on se plonge dans les conditions tarifaires, on rencontre les habituelles surprises oubliées dans le communiqué de presse. Ainsi, on apprend que la carte n'est pas à débit immédiat ou différé, mais à autorisation systématique. L'autorisation de découvert, elle, est la même que sur l'offre Welcom : 100 euros mois, modifiable à 200 sans condition.

Les plafonds sont par contre identiques à l'offre Premier : 920 euros par semaine (retrait) et 3 000 par mois (paiement). Bien entendu, tout cela peut ensuite être négocié selon votre situation. 

Les clients actuels pénalisés

Si vous êtes déjà clients, il y a une autre surprise : Ultim n'est accessible que sous condition de revenus. Ce sont les mêmes que pour une carte VISA Premier :

  • 1800 euros par mois minimum de flux créditeurs sur les 90 derniers jours
  • 5000 euros d’encours sur vos différents comptes

Le tout est doublé pour un compte joint. La migration est pour le moment indisponible.

Ne pas se laisser déborder par la concurrence

Outre les virements instantanés, gérés depuis peu, Boursorama précise que les services Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay sont pris en charge, là aussi sans frais depuis l'étranger. N26 et Revolut, et dans une certaine mesure l'offre Premium d'Orange Bank, sont clairement visés par cette initiative, qui a l'intérêt d'être moins chère.

La banque en ligne met en avant son offre complète : gestion du découvert, crédits, épargne, assurances, bourse. Elle a aussi l'avantage de gérer les chèques (mais pas le dépôt sans frais d'espèces). Elle estime dans tous les cas qu'Ultim participera à la réalisation de son objectif d'obtenir trois millions de clients d'ici 2021.

Mais elle doit aussi faire avec ses défauts. Notamment son application qui, bien que correcte, est encore loin de l'efficacité de celles de ses jeunes concurrents. Un point clé pour séduire leur clientèle.

66 commentaires
Avatar de Jarodd INpactien
Avatar de JaroddJarodd- 12/06/19 à 06:44:22

Gratuite sous réserve d'une utilisation minimum par mois (15 euros
sinon), elle est accessible sans condition de revenus (salaire ou
encours) pour les nouveaux clients.

 
Si vous êtes déjà clients, il y a une autre surprise : Ultim n'est accessible que sous condition de revenus.

Ils ont embauché le directeur commercial de quel FAI ? :keskiditk:

Avatar de tazvld Abonné
Avatar de tazvldtazvld- 12/06/19 à 06:52:32

Intéressant, moi qui pense changer de banque pour une banque en ligne. Mais je dois comprendre et comparer les offres.

Avatar de wanou2 Abonné
Avatar de wanou2wanou2- 12/06/19 à 07:00:16

 Sans frais à l'étranger, comme d'habitude il faut voir les taux de conversions utilisés... Je suis au crédit agricole et j'ai des frais sur les paiements en devises mais les conversions utilisées sont plus avantageuses que bien des néo-banques. Du coup, ça me coûte moins cher avec des frais que sans :windu: (après selon le minimum de perception sur des petits montants ça peut jouer un peu).

Avatar de the_frogkiller Abonné
Avatar de the_frogkillerthe_frogkiller- 12/06/19 à 07:02:20

L'autorisation de découvert, elle, est la même que sur l'offre Welcom : 100 euros mois, modifiable à 200 sans condition.

J'ai bien rigolé en lisant cela. Des fois il ne vaut mieux rien proposer ou le faire par défaut que ce genres de choses

Avatar de KooKiz Abonné
Avatar de KooKizKooKiz- 12/06/19 à 07:03:10

Bizarre de demander une autorisation systématique alors qu'il y a des conditions de revenus pour obtenir la carte. Du coup je pense que je vais rester sur la Visa Premier et continuer à utiliser Revolut pour mes paiements à l'étranger...

Avatar de David_L Équipe
Avatar de David_LDavid_L- 12/06/19 à 07:13:00

Ce sont les autorisations de découvert "par défaut", c'est plutôt courant pour des offres sans conditions de revenu les néo ne proposant pas de découvert par exemple). Après si tu justifie de revenus ou d'un encours suffisant, ça grimpe sans problème ;)

 

KooKiz a écrit :

Bizarre de demander une autorisation systématique alors qu'il y a des conditions de revenus pour obtenir la carte. Du coup je pense que je vais rester sur la Visa Premier et continuer à utiliser Revolut pour mes paiements à l'étranger...

C'est le vrai défaut de l'offre je pense. Ne pas proposer de débit différé avec la gratuité des frais à l'étranger est une erreur, surtout si tu vises les "jeunes cadres dynamiques" qui peuvent utiliser le différé pour l'avance des frais Pro (quand le boulot ne fournit pas de CB de fonction)

Édité par David_L le 12/06/2019 à 07:13
Avatar de carbier INpactien
Avatar de carbiercarbier- 12/06/19 à 07:36:04

wanou2 a écrit :

Sans frais à l'étranger, comme d'habitude il faut voir les taux de conversions utilisés... Je suis au crédit agricole et j'ai des frais sur les paiements en devises mais les conversions utilisées sont plus avantageuses que bien des néo-banques. Du coup, ça me coûte moins cher avec des frais que sans :windu: (après selon le minimum de perception sur des petits montants ça peut jouer un peu).

C'est le "sans frais" qui est assez drole en fait. Les néo comme toutes les banques ne sont pas des organismes à but non lucratif et doivent se rémunérer.
Effectivement, l'une des méthodes est de dire le coeur sur la main "sans frais" tout en utilisant un taux de change très désavantageux de l'autre côté.
Ou l'absence de découvert chez certaines: ce qui oblige à avoir une somme d'argent dormant sur le compte (pour prévenir tout risque) supérieur. Argent qui s'il ne rapporte rien au client, est placé par la banque pour se financer.
etc. etc.

Avatar de Aldayo Abonné
Avatar de AldayoAldayo- 12/06/19 à 08:06:10

L’absence de découvert n’est pas vraiment un défaut !

Quant à l’obligation d’avoir une somme dormante sur un compte courant, c’est bien le principe du compte courant : c’est vivre sur son découvert qui est une absurdité ! (Si tu veux payer plus tard, tu prends une carte à débit différé)

La grande question : est-ce une vrai carte visa premier (avec toutes les assurances qui y sont lié ! )
Si c’est pas le cas, cette carte sert à rien car celui qui voyage apprécie grandement les assurances incluses d’une carte premier/gold !

Avatar de GrosMatou27 Abonné
Avatar de GrosMatou27GrosMatou27- 12/06/19 à 08:18:41

C'est justement ce que je cherche à analyser pour comparer les offres... On peut trouver quelque part le taux de conversion utilisé pour différentes banques ? parce que par exemple, Revolut communique appliquer les taux de change que les banques utilisent entre elles.

Édité par GrosMatou27 le 12/06/2019 à 08:22
Avatar de Ramaloke Abonné
Avatar de RamalokeRamaloke- 12/06/19 à 08:29:01

J'ai une question bête, comment fait-on pour être à découvert avec une carte à autorisation systématique ?

C'est à cause des chèques ? (Quand est-ce que ce truc qui appelle à la fraude sera supprimé...) ou les prélèvements ?
Mais si ce n'est pas possible avec la carte, en quoi est-ce que la carte est concerné, ce sont les découverts autorisés du compte courant qui sont utilisé, non ?

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  • Introduction
  • Une offre intéressante, avec certaines limites
  • Les clients actuels pénalisés
  • Ne pas se laisser déborder par la concurrence
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