2018 aura été une année compliquée pour Orange Bank : du changement à sa tête, peu d'évolutions, des retards, une concurrence très active. 2019 doit être l'occasion de nombreux changements. Ils commenceront en mars.
Cela fait maintenant plusieurs mois qu'Orange Bank annonce que des évolutions arrivent, sans vraiment de changements dans la pratique. Malgré une expérience plutôt décevante, Stéphane Richard a évoqué son service de manière positive à l'occasion du Show Hello qui se tenait mi-décembre.
Après la nomination d'un nouveau Directeur Général Délégué, Stéphane Vallois, Orange Bank profite de ce début d'année pour annoncer quelques nouveautés. C'est notamment le cas de la demande d'argent et de l'alimentation du compte par carte bancaire, mais aussi de la fameuse carte Premium annoncée au départ pour la mi-2018.
Elle ne sera finalement disponible qu'à compter du 7 mars. C'est Lyon Capitale qui a dévoilé l'information. On en retrouve la trace dans les documents contractuels de la banque, qui ont été publiés dans une version valable dans deux mois. Cette carte sera facturée 7,99 euros par mois. Une nouveauté accompagnée de quelques petites surprises.
Jusqu'à 12,99 euros par mois
Dans les tarifs applicables au 7 mars, il est désormais précisé que la carte classique est une VISA Électron. La Visa Premium à débit immédiat ou différé est bien indiquée comme facturée 7,99 euros par mois.
Pour rappel, la précédente était gratuite. Ce sont les frais de tenue de compte qui sont offerts si « vous réalisez au moins 3 paiements ou retraits d’espèces par carte bancaire ou paiement mobile par mois ». Votre compte Orange Bank peut donc vous être facturé 12,99 euros par mois dans le cas contraire, si vous disposez de la carte Premium.
Pour rappel, chez N26 les différentes cartes sont gratuites, à 9,90 euros par mois (Black) ou 16,90 euros par mois (Metal). Chez Revolut, outre le modèle gratuit, les services Premium et Metal sont à 7,99 euros par mois et 13,99 euros par mois. Orange Bank veut donc se positionner comme une solution intermédiaire, avec une tarification plus flexible.
Hausse des frais et précisions
Mais elle n'en garde pas moins les mauvaises habitudes qui nourrissent la défiance dans les banques classiques. Ainsi, la mise en place de cette carte cache quelques évolutions plus discrètes. Par exemple concernant la délivrance de document. Elle était jusqu'à maintenant gratuite. Désormais, deux cas sont distingués.
Les « attestations diverses », sauf celles liées à un crédit sont facturées 12 euros. Le fait de déposer un chèque qui vient de l'étranger ne vous sera plus facturé 12 euros, mais 25 euros. Si Orange Bank fait désormais la différence entre les frais de non-exécution de virement permanent ou occasionnel pour défaut de provision, ils sont toujours facturés 8 euros.
Le livret d'épargne passe de 1 % à 0,5 %, les clients en ayant été avertis par email récemment. Enfin, on peut se faire livrer une carte bancaire à une autre adresse que son domicile. Outre les éventuels frais de renouvellement anticipé (10 euros), cela sera facturé 70 euros pour une carte VISA Classique, mais gratuit pour ceux qui ont le modèle Premium.
VISA Premium : avantages...
Mais qu'apporte exactement cette carte ? Selon les conditions générales d'Orange Bank : « les mêmes avantages que la carte Visa tout en offrant des services supplémentaires, tels que : des plafonds de paiements et de retraits d’espèces plus élevés, le cryptogramme dynamique, les paiements et retraits d’espèces hors zone euro sans commission ».
La fiche tarifaire précise en effet que les paiements par carte/mobile en devises ainsi que les retraits en devises sont gratuits, contre 2 % de la somme avec le modèle classique. Il est néanmoins précisé que « certaines banques prélèvent des frais lors de retraits à leurs distributeurs automatiques ; elles doivent en principe vous en informer par tout moyen avant le retrait. Ces frais restent à votre charge ».
Cette offre intègre aussi une assistance et une assurance voyage : modification, retard ou annulation de vol et/ou de train, retard ou perte de bagages, location de voiture, assurance neige et montagne, etc. Le document les détaillant n'est pas encore disponible, mais elles sont souscrites auprès de Mutuaide Assistance et Groupama Paris Val de Loire.
Non proposée dans l'offre à destination des clients en situation de fragilité financière, la carte VISA Premium dispose d'une spécificité physique, déjà proposée par d'autres banques : le cryptogramme dynamique. Celui-ci change ainsi toutes les heures et ne pourra pas s'effacer avec le temps. Un double avantage.
... et recyclage
Compatible avec tous les services de paiement, il impose quelques restrictions, notamment en matière de recyclage. La carte est en effet équipée d’une pile au lithium. La banque précise ainsi que « vous ne devez en aucun cas la plier, la découper, la brûler, la percer ou la jeter à la poubelle. Tenez-la également hors de portée des enfants. En cas de contact physique accidentel avec la pile, rincez abondamment à l’eau la (les) partie(s) du corps touchée(s). Si des rougeurs et/ou des irritations et/ou d’autres désagréments persistent, contactez un médecin sans délai ».
Elle ne doit ainsi pas être détruite ou jetée en cas de résiliation. Un processus de recyclage spécifique a donc été mis en place. Une obligation légale puisqu'il s'agit d'un équipement électrique et électronique (EEE), considéré comme un déchet d’équipement électrique et électronique (DEEE) à son expiration (résiliation ou 36 mois).
Elle doit donc être collectée, recyclée et valorisée. Pour cela, vous recevrez automatiquement une enveloppe T avec l’adresse de l’organisme de recyclage auquel vous devez renvoyer la carte dans trois cas :
- Première réception de la carte
- Refabrication la carte
- Renouvellement à échéance de la carte
Vous pouvez en faire la demande à la souscription de la carte, en cas de résiliation ou de clôture du compte. Ce, que ce soit à votre initiative ou celle d'Orange Bank.
Orange Bank doit devenir Premium de bout en bout
Reste maintenant à découvrir les éventuelles autres évolutions du service qui seront peut-être proposées d'ici le mois de mars prochain. Car proposer une carte Premium est une chose, séduire les clients qui sont susceptibles de payer jusqu'à 13 euros par mois pour une offre de niveau supérieur... une autre.
Clairement, Orange Bank n'est pas encore à la hauteur des espoirs nourris au niveau de l'expérience client. Il faudra donc qu'elle passe au niveau supérieur pour avoir une chance de convaincre. D'autant plus que cette question est le point fort principal de ses concurrents, qui n'ont pourtant pas la force de frappe d'Orange. Un comble !
Commentaires (53)
#1
8€ par mois pour la Visa alors qu’elle est gratuite chez les concurrents comme ING et Boursorama… C’est pas comme ça qu’ils vont se faire des clients!
#2
J’avoue ne pas comprendre leur offre, c’est dans les tarifs d’une banque avec pignon sur rue.
#3
Je comprend que c’est uniquement la carte premium qui est à 8€ la VISA classique reste gratuite… en gros c’est comme chez N26 et Revolut
#4
Bah, non, la carte gold est aussi gratuite chez Boursorama …
#5
Gratuite oui mais soumise à qq conditions : 1800 € net / mois mini ou 5000 € d’encours sur compte(s)
#6
Sous conditions en général et sans certains des services évoqués ici (gratuité des frais en devise, crypto dynamique par exemple).
OB a fait le choix de miser sur la facturation mensuelle plutôt que le tout gratuit des banques en ligne (qui se rattrapent sur les autres frais) comme pas mal de “néo”, notamment parce que les services proposés sont encore limités. Cela peut séduire un public.
Le souci sur le fond c’est que ceux qui se tournent vers les néo le font parce que c’est plus clair, plus simple, plus pratique (mais pas forcément moins cher). Trois adjectifs qui collent encore assez mal à l’offre d’OB
#7
Je ne suis pas sûr de bien comprendre.
Les cartes reçues lors des anciennes souscriptions (avant ces tarifs) sont des Visa Classic qui sont restent donc gratuite sous réserve d’utiliser le compte 3 fois par mois ?
#8
Oui je le comprends ainsi, ça ne change pas ;)
Par contre je me vois pas être attiré par la Visa Premium : 8 euros par mois, par rapport à la Visa Classic (qui était en fait une Electron, elle interroge systématiquement ce qui n’est pas toujours pratique).
A côté avec Hello Bank j’ai une Visa Premier, un meilleur plafond, et aucun frais.
Cherchez l’erreur…
(je précise que j’ai à la fois Orange Bank et Hello Bank, je m’en sers pour divers usages, les 2 sont complémentaires pour moi)
#9
La carte classique (Electron) est gratuite. La nouvelle (Premium) est à 7,99 euros par mois. On choisira le modèle que l’on souhaite à la souscription ou dans le compte.
Les frais de tenue de compte sont de 5 euros par mois, offerts si on utilise la carte bancaire un minimum dans le mois (ce qui est déjà précisé dans l’article).
#10
L’avantage c’est que HB et OB ont à peu près les mêmes défauts : celui d’être une banque classique mal déguisée et toutes les mauvaises pratiques qui vont avec sur les frais
" /> (dans le cas de HB l’interface a longtemps été un clone de celle de BNP, je ne sais pas si c’est toujours le cas)
#11
Il propose du prémium mais n’ont même pas de service client derrière… Complétement à la ramasse depuis début décembre.
Le chatbot complétement à l’ouest et refuse de te donner un “expert” derrière quand tu le demande.
Les appeler ? Ils ne répondent pas.
Facebook pareil.
Twitter, il faut insister pour avoir quelqu’un. Mais quand on arrive enfin à avoir quelqu’un en MP, elle ne réponds plus après derrière.
Leur application, toujours aussi lourde par rapport à N26.
Bref, assez grosse déception pour ma part. Quand cela marche, tant mieux. Mai quand cela ne marche pas, c’est l’enfer…
#12
Je ne connais pas l’interface de BNP, mais ce que j’aime sur Hello Bank :
Avec Orange Bank, il y a toujours la question de l’application mobile lente, l’espace client en ligne qui oblige à ouvrir l’app mobile (pas toujours pratique), et la Visa Classic qui est une Electron déguisée.
Pour moi ça reste pratique sur certains aspects, dont aucun frais, mais le service je le trouve moins élevé que Hello Bank.
#13
La seule évolution que j’ai vu chez Hello Bank, c’est qu’il est devenu plus facile de fermer un compte aujourd’hui, que de l’ouvrir il y a 3 ans :)
Donc c’est cool, un compte en moins :)
Pour OB, je la vois difficilement trouver son public…
#14
Pour l’anecdote, j’ai récemment tenté de commander en ligne une carte SIM Bouygues Telecom avec une CB N26 (Mastercard et IBAN allemand/berlinois), mais malheureusement j’ai appris à mes dépends que la boutique en ligne de cet opérateur refuse les cartes Mastercard/Visa qui n’appartiennent pas au réseau des banques françaises (et non plus les IBAN européens).
La réponse m’intéresse car je trouverais ubuesque que Bouygues refuse une CB issue de son concurrent sur le marché télécom et le traite comme une banque étrangère.
D’ailleurs, pour le moment, je suis plutôt satisfait des services N26 même si je sais que N26 a récemment fait parler d’elle avec des comptes fermés inopinément laissant ses utilisateurs sans pouvoir utiliser leurs liquidités pendant un long délai.
#15
Mes CB Orange Bank et Hello Bank n’ont pas le logo “CB” français.
Le seul souci que j’ai eu un jour en payant en ligne était avec OVH via ma CB Orange Bank cet été, car pour OVH c’était suspect (banque pas encore connue) et après contact de OVH ça s’est réglé.
Pour Hello Bank aucun problème.
Cela ne semble donc pas un souci qu’il n’y ait pas le logo “CB” français, mais il y a le logo Visa bien sûr.
#16
#17
Edit:Oups, mélange de pinceaux.
#18
N’importe quoi !
Un opérateur télécom n’est pas concerné par FACTA et les cartes citées ne sont pas issues des USA.
Ils utilisent juste (à tort) le pays d’émission de la carte comme présomption de domicile étranger avec toutes les conséquences que cela pourrait avoir entre autre pour le roaming imposé par l’UE.
Edit : je laisse mon message pour la seconde partie.
#19
J’ai été client quelques mois de OB et j’avais une visa classic pas une électron.
#20
#21
Edit erreur (et bis répétita d’un autre commentaire)
#22
C’est exactement ça.
Et au tout début sur 2 TPE (hôpital, puis une pharmacie, à Lyon) ça m’a fait déconner 2 paiements CB, alors qu’avec une autre CB qui n’interroge pas systématiquement aucun souci.
Depuis, je fais attention, et aussi quand je veux aller vite (dont paiements sans contacts) je prends Hello Bank, car même en sans contact avec Orange Bank ça interrogeait tout le temps (et demandait des retours socle du TPE par exemple).
Sinon pour Orange Bank ça me rend quand même service : chéquier OK, prêt conso testé OK, service client très lent mais on finit par y arriver (ne pas avoir de demande urgente).
Vu que c’est gratuit, je suis plus tolérant qu’une banque classique, sur certains aspects en tout cas.
#23
Il me semble que la différence majeure avec Bourso et ING et que chez ces derniers la gratuité est soumise à un minimum de revenu ou de capital (de mémoire 1700€/mois net environ). Ce qui n’est pas le cas chez Orange si j’ai bien compris.
#24
#25
Chez Orange Bank au départ pas de conditions de ressources, mais plafond CB beaucoup trop bas (1000 euros sur 30 jours glissants, si tu mets de l’essence ou n’importe quoi qui comporte une caution ça fait vite atteindre le plafond).
Avec ressources à l’appui j’ai pu obtenir 2000 euros sur 30j glissants, mais ça me bloquait encore par moments, donc à la fin j’ai ouvert Hello Bank en complément : 3000 euros sur 30j glissants avec les mêmes revenus…
#26
“Outre les éventuels frais de renouvellement anticipé (10 euros), cela sera facturé 70 euros pour une carte VISA Classique, mais gratuit pour ceux qui ont le modèle Premium. ”
70 euro, la vache ! CE me facturait 15 euros et je trouvais deja que c était beaucoup.
#27
ça va coûter une petite fortune de souscrire à cette banque…
#28
Clairement pour mois si tu as les revenus vaut mieux aller chez ING ou Bourso (j’ai plutot une excellente expérience du service client chez le premier). En plus j’ai pris une carte revolut pour les paiements à l’étranger en devises.
#29
C’était aussi une expérimentation pour moi ;)
Dans l’absolu désormais entre La Banque Postale (où j’ai fait supprimer ma CB, il me sert à autre chose), Orange Bank, Hello Bank, j’ai de quoi faire déjà…
#30
#31
#32
Je sais pas de laquelle tu parles, mais ING pour la mastercard gold c’est :
Ou
Ou
#33
Mon expérience des banques en ligne se limite à un essai de bourso avec une Visa premier.
Globalement, dans mon utilisation, c’était pas mal, mais ils sont incapables de donner le solde du compte correctement car la SG est championne des dates de valeur.
Devoir augmenter mon découvert autorisé pour qu’un paiement passe alors que les fonds n’étaient là que depuis 24h (48h pour être visibles !) m’a fait fermer le compte.
C’est comment chez les concurrents ?
#34
#35
Perso, je boycotte la Banque postale pour cette raison de virements qui mettent 48 heures (24heures pour que le compte reçoive le virement + 24h de délai d’affichage dans la banque en ligne) à s’afficher dans l’interface en ligne… Mais surtout à cause des 48h de délai après déclaration d’un nouveau bénéficiaire de virement et à cause du système “certicode plus” totalement ubuesque.
Quant à la Société générale, elle est trop impliquée dans des affaires douteuses avec l’Etat, J.Kerviel, etc. Cette banque aurait dû faire faillite en même temps que Dexia et fusionner avec la Banque postale.
Mes expériences positives sont Monabanq et une enseigne de BPCE : tarifs modestes et compréhensibles pour des services adaptés à mon profil… Même si j’ai remarqué que Monabanq avait une politique de frais de “commission d’intervention” très gourmande. Et bien sûr, N26 pour la transparence et la rapidité de chaque opération bancaire.
#36
#37
J’ai été client N26, j’en suis parti à cause de l’absence de chéquier, de possibilité d’encaisser des chèques, et de l’IBAN Allemand. C’est dommage parce qu’en dehors de ça c’était parfait.
Maintenant je suis passé chez OB, j’ai un chéquier, la possibilité d’en encaisser, mais pour tout le reste c’est moins bien que N26. Appli nulle, service client bien en dessous, on se retrouve avec des interfaces lourdes et moches d’il y a 10 ans.
Je note le taux d’intérêt divisé par deux, c’est pas très cool.
#38
et la carte electron ne passe pas pour les péages et certains sites en ligne… bref
Pour ma part Ing, Carte gold minimum de 1200€/ mois pour qu’elle soit gratuite sinon 5€/mois.
#39
La carte actuelle est déjà une électron.
Elle passe partout, péage, paiement en ligne.
C’est parfois plus long sur TPE, et encore, c’est parfois le commerçant…
OB est quasi ma banque principale, je continue d’utiliser mes comptes CA pour des paiements plus lourds et mon crédit immobilier.
Pour en revenir à OB,
Il faut qu’il change le responsable marketing et le designer déjà.
Quand tu vois qu’ils font une pub parce qu’on peut lire son nom en retirant au DAB, y a du lvl.
Leur charte graphique est toujours à ch…
Bref, ils ont du pain sur le planche de ce côté là et ça fait beaucoup.
Côté service, aussi, mais ça fonctionne déjà pas mal.
Après chacun a ses exigences vis à vis de sa banque.
J’attends plus du crédit agricole qui me fait payer 40 balles ma carte et 72 balles de frais de tenu de compte que Orange Bank et ces zéro frais …
#40
#41
#42
Je ne vois pas trop en quoi un cryptogramme qui ne s’efface pas est un avantage. Au contraire, c’est le 1e truc que j’apprends par cœur et que j’efface tout de suite après en vs de vol.
#43
l’article : «le cryptogramme dynamique. Celui-ci change ainsi toutes les heures et ne pourra pas s’effacer avec le temps. Un double avantage.»
Je comprends qui’l est inutile de l’apprendre par coeur ou et de le cacher car il change rapidement.
Comme il n’est pas écrit à l’encre il ne s’efface pas avec le temps.
#44
La carte electron/maestro passe partout où il y a du réseau.
Si le commerçant ne s’est pas mis à jour des nouvelles technologies, pour ce qui me concerne, c’est tant pis pour lui. Pareil pour les commerçants en ligne qui n’acceptent pas les CB et IBAN hors banques françaises. Même Netflix accepte les cartes electron/maestro pour des paiements récurrents d’abonnement.
#45
Boycotter la BNP aussi .
" />
J’ai tenté d’ouvrir un compte N26 et refus systématique de ma photo de passeport. Pas de bol. J’ai laissé tomber.
#46
#47
Perso, j’ai un compte OB depuis le lancement. C’éta
#48
j’ai édité le message précédent mais ça n’a pas fonctionné on dirait. Et maintenant, je ne peux plus éditer. Super ^^
#49
Orange Bank est une banque française. (licence récupérée de Groupama Banque)
J’aimerais bien savoir ce qui t’as pu faire pensé qu’elle est étrangère ? Le nom anglophone ?
#50
Merci je sais qui est Orange Bank (merci Wikipedia). Ma question n’était pas de savoir si Orange Bank était étrangère mais si elle était acceptée comme un banque française et (selon quel critère) par Bouygues Telecom.
En l’occurrence maintenant, j’ai l’info selon laquelle la CB Orange Bank ne fait pas partie du réseau “cartes bancaires” français (logo “CB”). Il me reste à savoir si la boutique en ligne de Bouygues Télécom accepte les CB Orange Bank et je saurais un peu mieux ce que Bouygues Telecom (et son prestataire de paiement) entend par “banque française” (quels sont les critères : le réseau “CB”? ou le numéro de la CB qui définit la banque du porteur de la carte?…).
NB: on peut remplacer Bouygues Telecom par FilmoTV puisque j’ai le même incident sur ce site web aussi (avec présence des logos “Visa” et “Mastercard” alors que ma carte est refusée, ce qui est anormal).
#51
#52
Je rencontre pas mal de soucis avec cette carte basique Orange Bank :
Problèmes de paiement chez bouygues Telecom, La Poste (probablement bien d’autres sites en ligne)
Impossible d’effectuer des paiements fractionnés chez CDiscount, Amazon, Boulanger, Darty, FNAC etc…
En outre aucun soucis pour des commandes sur ebay, AliExpress
Je prendrai la carte à 7€90/mois car j’ai fait d’Orange Bank ma banque principale (j’ai connu des déconvenues avec le Crédit Agricole et la Banque Populaire… avec leurs frais incessants et de plus en plus incompréhensibles)
Après si la nouvelle Visa règle pas les soucis énoncés ci-dessus j’irai voir chez Hello Bank…
#53
Pas de logo = On ne passe pas par le réseau CB.
C’est en effet une carte Visa only (pour utiliser le jargon).