Apple Pay arrive en France avec MasterCard, Visa, Carrefour, Orange, Ticket Restaurant...

Apple Pay arrive en France avec MasterCard, Visa, Carrefour, Orange, Ticket Restaurant…

No Pay no gains

Avatar de l'auteur
Sébastien Gavois

Publié dans

Société numérique

14/06/2016 4 minutes
69

Apple Pay arrive en France avec MasterCard, Visa, Carrefour, Orange, Ticket Restaurant...

Suite à l'annonce d'Orange de l'arrivée d'Apple Pay en France, de nombreux partenaires ont répondu présents. Dans le lot, on retrouve des banques, des éditeurs de cartes de bancaires ainsi que des boutiques.

Hier soir, lors de sa conférence WWDC, Apple a annoncé l'arrivée de son service de paiement sur mobile Apple Pay arriverait prochainement dans de nouveaux pays, dont la France, mais sans donner plus de détails à ce moment-là. Depuis, la société de Cupertino a mis à jour son site afin de donner de plus amples informations, tandis que plusieurs partenaires ont publié des communiqués de presse.

Visa, MasterCard et plusieurs banques partenaires d'Apple Pay

La marque à la pomme explique ainsi qu'« Apple Pay fonctionne avec les cartes de paiement des plus grandes banques » via un partenariat avec MasterCard et Visa. Rien de surprenant puisque les deux groupes avaient déjà fait une annonce pour l'Europe en février de l'année dernière.

Dans un communiqué de presse, Visa Europe précise que « les porteurs de carte Visa en France – carte de crédit et carte de débit – seront éligibles à Apple Pay ». Le groupe ajoute qu'« Apple Pay est simple à installer et permettra aux utilisateurs de continuer à bénéficier de tous les avantages que leur offrent leurs cartes Visa ». On peut supposer qu'il en sera de même pour MasterCard.

De nombreux établissements bancaires répondent également présents à l'occasion de cette annonce : le groupe BPCE qui regroupe la Banque Populaire et la Caisse d’Épargne, Carrefour Banque et ses cartes PASS MasterCard, boon — un service qui n'est pas encore disponible en France, mais qui devrait donc débarquer prochainement — et enfin Orange Cash.

Apple Pay

Des services supplémentaires pour la carte Ticket Restaurant 

De son côté, Edenred (la société qui gère la marque Ticket Restaurant) précise que « les utilisateurs de la carte Ticket Restaurant pourront régler leur déjeuner avec Apple Pay sur iPhone ou Apple Watch chez les restaurateurs et commerçants affiliés à Ticket Restaurant disposant d’un terminal de paiement (TPE) sans contact ». 

Mais cela permet également d'ajouter des services supplémentaires : « règlement du déjeuner au centime d’euro près, évitant le système d’avoirs, géolocalisation des restaurants les plus proches via l’extranet myedenred.fr ou l’application mobile Ticket Restaurant, consultation du solde et dernières transactions effectuées, mise en opposition de la carte en quelques secondes » sont ainsi annoncés.

Une vingtaine de groupes accepteront les paiements via Apple Pay

Mais ce n'est pas tout et plusieurs magasins vous permettront d'utiliser Apple Pay pour régler vos achats : la boutique officielle d'Apple bien évidemment, Bocage, Le Bon Marché Rive Gauche, Boulanger, Carrefour, Cojean, Dior, Eram, Flunch, Fnac, Gémo, La Grande Epicerie de Paris, Louis Vuitton, Orange, Parkeon, Pret à Manger, Sephora, Simply Market et Total. On peut aisément se douter que d'autres suivront le mouvement au cours des prochains moins.

De son côté, Apple explique que vous pourrez utiliser son service « partout où le paiement sans contact est autorisé ». Cela comprend notamment « les supermarchés, les boutiques, les restaurants, les hôtels et de nombreux autres endroits que vous fréquentez tous les jours. Vous pouvez également utiliser Apple Pay au sein d’apps de l’App Store ».

Un lancement d'ici juillet, les terminaux Apple compatibles

Il ne reste maintenant plus qu'à attendre le lancement effectif d'Apple Pay en France. Bien qu'aucune date n'ait été précisée pour le moment, au gré des différents communiqué de presse, on peut se forger une petite idée.

Orange reste évasif puisqu'il indique simplement que ses clients Orange Cash pourront en profiter « avant la fin de l'année ». Visa Europe est un peu plus précis avec un « lancement cet été », tandis que le groupe BPCE explique que ses clients particuliers « pourront effectuer leurs achats, dès juillet 2016 ».

Pour rappel, afin d'utiliser Apple Pay vous devez disposer d'un terminal de la marque à la pomme compatible. C'est le cas des iPhone 6 (Plus), 6s (Plus), SE, iPad Pro, Air 2, mini 3 et 4 ainsi que de l'Apple Watch (jumelée avec un iPhone 5 minimum). Pour en savoir davantage sur le fonctionnement d'Apple Pay, vous pouvez vous rendre sur ce site.

Apple Pay

69

Écrit par Sébastien Gavois

Tiens, en parlant de ça :

Sommaire de l'article

Introduction

Visa, MasterCard et plusieurs banques partenaires d'Apple Pay

Des services supplémentaires pour la carte Ticket Restaurant 

Une vingtaine de groupes accepteront les paiements via Apple Pay

Un lancement d'ici juillet, les terminaux Apple compatibles

Commentaires (69)


Je trouve que ça ne fait pas beaucoup de banques, il n’y a eu aucune annonce de la Société Générale, LCL, BNP… Espérons qu’ils se réveillent d’ici le lancement !


J’avoue que je ne comprends toujours pas l’utilité de ce système de paiement. Les cartes bancaires font déjà du sans contact, les cartes de ticket resto permettent déjà de se passer des avoirs, etc.


Pour moi ça apporte une sécurité supplémentaire par rapport au NFC seul de ta carte bancaire, là il faut ton doigt sur le capteur TouchID pour la validation de la transaction ou que ton Apple Watch n’ait pas été retirée de ton poignet.



On est d’accord, c’est pas un système parfait, mais toujours mieux que la carte qui demande juste à être posée sur le lecteur du TPE.


c’est juste du NFC sans limite d’achat avec l’empreinte comme garantie?



si c’est le cas je ne sais pas si c’est beaucoup plus rapide que la CB classique, peut etre pour ceux qui ont 3 ou 4 cartes de crédit


Vu que c’est compatible avec visa et mastercard, je ne vois pas trop ce que les annonces des banques apportent de plus…







Herbefol a écrit :



J’avoue que je ne comprends toujours pas l’utilité de ce système de paiement. Les cartes bancaires font déjà du sans contact, les cartes de ticket resto permettent déjà de se passer des avoirs, etc.



Le paiement sans contact actuel avec les cartes bancaires est limité à 20€, vu qu’il n’y a aucune vérification (pas de code pin ou autre). Le système de la pomme permet la vérification (via touch ID). Pour Ticket Resto, je ne vois pas la plus-value…



Comme ça, si on se fait chourer son iphone on se fait chourer tout le reste avec. Très pratique. :-)








Herbefol a écrit :



J’avoue que je ne comprends toujours pas l’utilité de ce système de paiement. Les cartes bancaires font déjà du sans contact, les cartes de ticket resto permettent déjà de se passer des avoirs, etc.









  • Ne pas se trimballer 10000 cartes (moins fréquent chez nous qu’aux US, je le concède)

  • Ne pas avoir à sortir la carte du portefeuille, puis la ranger, perso j’ai un portefeuille zippé, dans une sacoche zippée, c’est fatiguant de s’en servir, surtout quand tu as les mains pleines.

  • Sécuriser la transaction (un token unique limité au montant de la transaction affichée sur TON écran)







    Ça c’est pour les avantages que je vois. Il y a aussi sûrement pas mal d’inconvénients (notamment la main-mise d’Apple sur toutes les transactions), mais dans la mesure où c’est techniquement plus sécurisé et plus pratique que de sortir sa carte, on ne va quand même pas s’en plaindre.



+1



déjà que la BNP est pas foutue de gérer TouchID sur son appli (alors que le CA le fait <img data-src=" />)



m’enfin pas grave


Bof, pas plus que si tu te fais chourer ton portefeuille, sauf que là, il faudra ton empreinte pour payer alors que quelqu’un qui récupère ta carte fait ce qu’il veut avec (paiements internet etc …).



Dans les deux cas, tu peux faire opposition.








Tuxkowo a écrit :



Pour moi ça apporte une sécurité supplémentaire par rapport au NFC seul de ta carte bancaire, là il faut ton doigt sur le capteur TouchID pour la validation de la transaction ou que ton Apple Watch n’ait pas été retirée de ton poignet.



On est d’accord, c’est pas un système parfait, mais toujours mieux que la carte qui demande juste à être posée sur le lecteur du TPE.







S’il y a une sécurité supplémentaire, ça a son intérêt. Plus le sans avoir pour les tickets restaurant, c’est un gros plus. J’ai eu des tickets restau quand j’étais étudiant salarié, et c’est vrai que cette histoire d’avoir, c’est un poil galère…



Après, ça serait bien que ça évolue vers le vrai porte-monnaie électronique. Les banques qui pénalisent les commerçants avec des frais trop élevés sur les petites transactions, faudrait aussi qu’elles fassent des efforts de ce côté-là.









jpaul a écrit :



et plus pratique que de sortir sa carte



Ça, c’est fonction de la personne, y a des gens qui accèdent plus facilement à leur carte qu’à leur téléphone.









Herbefol a écrit :



Comme ça, si on se fait chourer son iphone on se fait chourer tout le reste avec. Très pratique. :-)







De toute évidence tu ne connais ni le fonctionnement d’un iPhone avec touch ID ni le fonctionnement d’Apple Pay mais pour troller il y a du monde



Ici on peut payer sans contact aussi rapidement qu’avec une carte, mais tout le temps (même au dessus de 20€, même après avoir dépensé plus de 60€).


Bah, il n’a pas tord, si tu te fais chourer ton iPhone, tu ne peux plus l’utiliser. Plus tu as de fonctionnalités dans un seul appareil, plus tu en perds lorsque tu ne l’as plus.


Je suis surpris qu’on ne retrouve pas American Express.

Des nouvelles concernant l’arrivée de Samsung Pay en France ?


je parlais essentiellement de la carte ticket resto, pour laquelle Apple Pay n’a pas beaucoup d’intérêt (limité à 19€/jour NFC ou pas)


Etant donné le rapport bénéfice / risque, j’ai toujours du mal à comprendre l’intérêt du sans-contact&nbsp;

Alors le paiement par mobile, si c’est pour en plus se faire profiler via nos achats, non merci.








fred42 a écrit :



Bah, il n’a pas tord, si tu te fais chourer ton iPhone, tu ne peux plus l’utiliser. Plus tu as de fonctionnalités dans un seul appareil, plus tu en perds lorsque tu ne l’as plus.





Pour m’être déjà fait voler un sac à dos contenant mes clés et un portefeuille, j’aurai au contraire plutôt apprécié que ce ne soit “qu’un téléphone”, que j’aurai pu bloquer immédiatement après le vol.



Là j’ai dû faire opposition sur ma carte, en attendre une nouvelle, refaire mes papiers d’identité, mes clés, changer de serrure, carte de transport.



J’aurai au contraire apprécié que tout ceci soit dans mon téléphone, que j’aurai pu verrouiller à distance (et qui reste inutilisable sans empreinte, ce qui, sans être extrêmement difficile à pirater tient assez bien le coup contre le voleur à la tire de base, le temps que tu verrouilles tout) et tout récupérer dans mon prochain téléphone.









Minikea a écrit :



je parlais essentiellement de la carte ticket resto, pour laquelle Apple Pay n’a pas beaucoup d’intérêt (limité à 19€/jour NFC ou pas)





La vraie question qu’il faut se poser, c’est “pourquoi pas” ?



Ça ne coûte pas grand chose à mettre en place, ça donne une image “jeune” à Ticket Restaurant, c’est pratique si tu as beaucoup de place, si ça peut éviter dans le futur de fabriquer des millions de cartes en plastique, c’est ça de gagné.



Alors oui, c’est pas une révolution, mais pourquoi pas ?



Concernant le credit agricole c’est pas pour cette année vu leurs tweets… Ils préfèrent paylib, le truc que personne n’utilise.


Je m’interroge, on voit une liste de magasins partenaire mais il est aussi précisé que partout où le sans contact fonctionne Apple Pay fonctionnera aussi..



Dans ces conditions la liste de magasins compatible est beaucoup plus importante que les quelques enseignes citées non ?








cygnusx a écrit :



c’est juste du NFC sans limite d’achat avec l’empreinte comme garantie?



si c’est le cas je ne sais pas si c’est beaucoup plus rapide que la CB classique, peut etre pour ceux qui ont 3 ou 4 cartes de crédit







Non c’est limité comme le contactless au RU par exemple, même si la limite commence a sauter chez certains commerçants












Yutani a écrit :



+1…





Le temps que le gars déverrouille le iPhone il sera effacé, Apple pay a besoin de touchID, donc il faut que le gars copie ton empreinte digitale en te piquant le iPhone, ça devient compliqué



Il me semble que Visa et MasterCard ne sont que partenaires, pour aider à la mise en place d’Apple Pay chez les banques, mais ce n’est pas parce que tu as une carte Visa qu’elle va forcément être compatible. Ca dépend de ta banque, et en l’occurence à part BPCE aucune banque ne semble se bouger…








jpaul a écrit :



ça donne une image “jeune” à Ticket Restaurant



Heureusement que tu mets le “jeune” entre guillemet, parce que si y a un truc auquel je n’associe pas un iphone, c’est un jeune.



vu de ce côté là, ouais en effet ça devient bordélique… a moins que le voleur se ballade avec un sécateur ? … <img data-src=" />

il n’y a rien de drôle, je connais la sortie <img data-src=" />

merci pour les précisions <img data-src=" />


A ce niveau là, Apple Pay est justement une solution qui évite de se faire profiler.&nbsp;



En fait ça fonctionne un peu comme les e-carte bleues (les boitiers immondes fournis par certaines banques) qui génèrent un nouveau code de CB à chaque paiement. L’avantage c’est que ce code temporaire est couplé à un montant et expire dès la réalisation de la transaction, donc personne ne peut récupérer ce numéro pour faire une commande d’un autre montant ou n’importe quelle autre transaction une fois la transaction terminée. Et comme ce code est différent à chaque transaction et que le commerçant n’a accès qu’au code temporaire et jamais à aucune info privée, aucun commerçant ne peut retrouver un historique de tes achats via tes paiements Apple Pay (alors que c’est très simple à faire via CB classique, ou NFC).&nbsp;



Niveau profilage et vie privée, c’est donc plus efficace que de payer via CB…


Sortir sa CB serait moins pratique que de sortir son smartphone? c’est discutable…


moi j’attends avec impatience ArchosPay <img data-src=" />



et aussi NokiaPay, XiaomiPay, etc…

ou pas…


Et du côté d’Apple ?

Parcequ’à mon avis il ne parlait pas du profilage côté commerçant…








axelpeigne a écrit :



Niveau profilage et vie privée, c’est donc plus efficace que de payer via CB…



Sauf à considérer que Apple ne fait pas de profilage, c’est plutôt faux.



Google et MS vont avoir du mal à revenir dans la course si ils ne se bougent pas. C’est un joli coup de la part d’apple.








carbier a écrit :



Et du côté d’Apple ?

Parcequ’à mon avis il ne parlait pas du profilage côté commerçant…





Surtout que les commerçants ont de toute façon la bonne arme pour profiler : la carte de fidélité. Tu peux payer de la façon la plus intraçable du monde, ça ne les gêne pas une seconde. :p









metaphore54 a écrit :



Google et MS vont avoir du mal à revenir dans la course si ils ne se bougent pas. C’est un joli coup de la part d’apple.





Sauf à considérer que ce système va a lui tout seul révolutionner le marché du smartphone, je ne vois pas trop le danger pour Google ou MS.



Apple prend 30% de com par transaction ?








Drepanocytose a écrit :



Apple prend 30% de com par transaction ?





Pas pour les commerçants, pour les banques c’est du 0.15% aux US et bcp mois au royaume Uni



http://www.ft.com/cms/s/0/02287f44-2a3d-11e5-8613-e7aedbb7bdb7.html#axzz4BYHGrzw…



sachant que le ticket restaurant numérique&nbsp; : c’est équivalent à 2 tickets&nbsp; maximum par jour ; bloqué le samedi et le dimanche sauf si tu travailles et bloqué pendant tes congés.



&nbsp;( bon d’accord c’est le cadre “légal” mais étant donné que les salaires évoluent pas vraiment , ça fait un second souffle )

Certes , au moins tu payes pile poil le prix indiqué et pas d’avoir








k-nico a écrit :



Vu que c’est compatible avec visa et mastercard, je ne vois pas trop ce que les annonces des banques apportent de plus…

Le paiement sans contact actuel avec les cartes bancaires est limité à 20€, vu qu’il n’y a aucune vérification (pas de code pin ou autre). Le système de la pomme permet la vérification (via touch ID). Pour Ticket Resto, je ne vois pas la plus-value…





Effectivement, un paiement sans contact avec CB est limité à 20€.

Il est bon de préciser que cette limite saute avec un smartphone pour atteindre 300€ ou 400€ (je ne sais plus).



Au moment de payer, le client engage le paiement sans fil puis une vérification sur son téléphone lui est demandée. Une fois fait (avec le TouchID ici), le paiement est demandé (mais pas forcément validé, cela dépend de vos options bancaires).



Pour TR, je suppose que c’est juste un petit service en plus. Ca paie pas de mine mais c’est toujours ça de pris.

Le truc qui m’embête vraiment avec la carte TR ce sont les limitations (19€/jour et ni dimanche ni jour férié -sauf si autorisation par l’entreprise, par exemple quand on travaille le dimanche et jour férié).

Les TR sont là pour que l’employé puissent manger le midi; seulement de nombreuses personnes font leur course un jour dans la semaine pour toute la semaine. Avec ce système c’est impossible et c’est franchement nul.



Donc un frais en plus au-dessus de la part visa/mastercard. Et ca va etre une raison invoquee par les banques pour augmenter les frais…


Ce n’est pas ce que je comprends de l’actu…

L’actu :

&nbsp;“Visa Europe précise que&nbsp;« les porteurs de carte Visa en France – carte de crédit et carte de débit – seront éligibles à Apple Pay&nbsp;»”


il me semblé que le samedi également c’était impossible le TR numérique ; sauf si tu travailles .?

&nbsp;et de bloqué également pour les personnes travaillant par exemple 1 ou 2 fois par semaine en demi journée .

Sans oublier les congés .


OMG, quelle bande de loosers au crédit agricole. Faut spammer leur compte twitter !


Ce n’est pas ce que je comprends de l’actu…

L’actu :

&nbsp;“Visa

Europe précise que&nbsp;« les porteurs de carte Visa en France – carte de

crédit et carte de débit – seront éligibles à Apple Pay&nbsp;»”


Je n’ai pas eu d’information comme quoi c’était coupé pendant les vacances, ni même le samedi ou encore dans la semaine.

Après je sais que c’est l’employeur qui doit autoriser l’usage des TR les dimanches et jours fériés, suivant si l’employé est susceptible de travailler ces jours-là.



Dans mon cas, je bosse le dimanche et les jours fériés. Donc je ne serais pas limité pour ça.

Ensuite je n’ai pas de jour de repos fixe donc je ne vois pas quel critère aurait mon employeur our m’interdire d’utiliser mes TR un jour précis. J’espère que ça ne sera pas le cas.








AirTé a écrit :



Je n’ai pas eu d’information comme quoi c’était coupé pendant les vacances, ni même le samedi ou encore dans la semaine.

Après je sais que c’est l’employeur qui doit autoriser l’usage des TR les dimanches et jours fériés, suivant si l’employé est susceptible de travailler ces jours-là.



&nbsp;C’est probablement fonction de ce que l’employeur communique comme info à TR. Personnellement je ne travaille pas le samedi, mais je peux quand même utiliser ma carte parce que le compte associé autorise l’usage le samedi. Je suppose que ma boite ne s’est pas embêter à savoir qui travaille réellement le samedi et s’est contenté de coller “lundi à samedi” à tout le monde. C’est plus simple.









frscot a écrit :



Donc un frais en plus au-dessus de la part visa/mastercard. Et ca va etre une raison invoquee par les banques pour augmenter les frais…





Manquerait plus que ça, que ceux qui n’ont pas d’iPhone paient pour ceux qui en ont. :P









Herbefol a écrit :



Heureusement que tu mets le “jeune” entre guillemet, parce que si y a un truc auquel je n’associe pas un iphone, c’est un jeune.







ben de nombreuses stats reportent régulièrement et les jeunes préfèrent toujours l’iphone



http://uk.businessinsider.com/teens-still-think-the-iphone-is-cool-2016-4?r=US&a…

http://www.cnet.com/news/teens-even-more-in-love-with-iphones-than-ever-survey-s…









frscot a écrit :



Donc un frais en plus au-dessus de la part visa/mastercard. Et ca va etre une raison invoquee par les banques pour augmenter les frais…





ça en m’a rien changé niveau frais perso



Les banques ne sont pas connues pour donner des cadeaux<img data-src=" /> Sauf aux dictateurs, prostitutes et avions prives<img data-src=" />


en effet je viens de relire , le samedi c’est ok ; cependant à la base c’est déjà “interdit” de l’utiliser pendant les congés et le dimanche . c’est sensé être une compensation pour le repas du midi uniquement lors de ton jour de travail . en attendant à met du beurre de les épinards pour beaucoup.








Herbefol a écrit :



Manquerait plus que ça, que ceux qui n’ont pas d’iPhone paient pour ceux qui en ont. :P





T’inquiete pas, Android Pay arrive









AirTé a écrit :



Effectivement, un paiement sans contact avec CB est limité à 20€.





Ce plafond journalier est chapeauté d’un plafond hebdomadaire de 80€ .



Précisons que ces plafonds sont renouvelés dès lors que l’on effectue une transaction AVEC contact.




Faut peut-être se demander si elles ne gagnent pas plus avec les CB qu’avec Apple Pay…



C’est encore du bon argent de chez nous qui va partir en Irlande; grossir le magot dont Apple ne sait que faire…


En vrac par rapport aux remarques ci-dessus :




  • les banques ont effectivement des choses à faire techniquement (et commercialement) pour

    être compatible avec le service d’Apple.

  • le plafond sans contact ‘pur’ (cad sans frappe de code) est de 20e mais il n’y a pas de plafond à

    proprement parler pour payer en ss contact. les limites dépendent à la fois des règles des banques émettrices (nombre de fois en ss contact d’affilé) et des terminaux des commerçants avec la version du logiciel qui

    comprend plus ou moins bien les différents cas : carte/mobile/haut montant…(et c’est pour ça qu’il y a certains commerçants déjà ‘certifiés’ sur la communcation)

  • pour les ‘commissions’ payées à Apple, personne ne sait vraiment, mais c’est la banque du porteur de carte qui paierait à Apple une commission, pas le commerçant. De plus, les commissions marchand

    ont baissé (ou baissent) suite à un règlement européen qui plafonne les commissions des banques des porteurs de cartes (0,2% et 0,3% en fonction des cartes). Le reste n’est que la marge de la banque du commerçant.

  • pour les TR, la souplesse ça dépend du choix des entreprises, mais doit toujours rester dans le cadre légal à 19e/jour max.

  • Google n’est pas vraiment en retard, c’est en cours avec Android Pay en UK et cela ne devrait pas tarder en France

  • il faut arrêter avec la paranoïa du sans contact, surtout sur un forum de geeks comme NextInpact…en France, le consommateur est protégé des éventuelles fraudes, alors qu’avec un portefeuille avec de l’argent

    liquide, il n’y a pas de protection.

  • sur le pourquoi ou qu’est-ce qui est le mieux entre le mobile et la carte, c’est une affaire de génération et de choix pour le client.

  • enfin, il ne faut pas oublier le paiement sur internet via mobile ou mac qui est au moins aussi puissant que le ss contact en terme d’expérience

    &nbsp;


Bon à savoir, merci :)


Excellent résumé de la situation :)


Et sinon dans le même domaine, il y en a qui connaissent des solution de payement en ligne (et in-app) qui ne prennent pas des commissions de cochon sur les transactions? (tous ceux que je trouve sont du type 2-3% + 25cts / transaction)&nbsp;<img data-src=" />


Il me semblait que c’est dès qu’on tape le code, ce qui inclurait les retraits.








axelpeigne a écrit :



A ce niveau là, Apple Pay est justement une solution qui évite de se faire profiler. 



En fait ça fonctionne un peu comme les e-carte bleues (les boitiers immondes fournis par certaines banques) qui génèrent un nouveau code de CB à chaque paiement. L’avantage c’est que ce code temporaire est couplé à un montant et expire dès la réalisation de la transaction, donc personne ne peut récupérer ce numéro pour faire une commande d’un autre montant ou n’importe quelle autre transaction une fois la transaction terminée. Et comme ce code est différent à chaque transaction et que le commerçant n’a accès qu’au code temporaire et jamais à aucune info privée, aucun commerçant ne peut retrouver un historique de tes achats via tes paiements Apple Pay (alors que c’est très simple à faire via CB classique, ou NFC). 



Niveau profilage et vie privée, c’est donc plus efficace que de payer via CB…







Où est-ce que t’es allé chercher que ça génère un nouveau code à chaque transaction? Tu parles du token? Ils vont pas se faire chier à en créer un nouveau pour chaque transaction, il t’en font un quand t’enregistre un nouvel appareil (n’importe quel type de machin qui garde le token offline) et voilà… L’intérêt du token c’est de couper le lien avec l’appareil et pas avoir à demander une nouvelle carte en cas de fraude. C’est pas ça qui va empêcher le profilage… D’ailleurs, maintenant Mastercard et Visa vont fournir aux commerçant un autre espèce de PAN pour justement identifier l’acheteur…



Oui, un retrait est une transaction (pour moi). On est d’accord. ;)


Ici :&nbsphttp://www.apple.com/fr/apple-pay/&nbsp;



La partie en question :

&nbsp;“Chaque fois que vous utilisez votre carte de paiement, vous exposez votre numéro de carte et votre nom. Et le paiement déclenche un transfert d’informations. Avec Apple Pay, c’est différent. Le numéro de la carte que vous avez ajouté n’est pas utilisé. À sa place, un numéro de compte unique est créé, chiffré puis stocké dans l’Élément sécurisé (une puce dédiée intégrée aux iPhone, iPad et Apple Watch). Lorsque vous réglez vos achats, le traitement du paiement s’effectue à l’aide du numéro de compte de votre appareil et d’un code de sécurité dynamique propre à la transaction. Vos numéros de carte ne sont donc jamais communiqués aux marchands ni transmis lors du paiement.”


“le traitement du paiement s’effectue à l’aide du numéro de compte de votre appareil et d’un code de sécurité dynamique propre à la transaction”


Ben quand même non, déjà faut déverrouiller l’iPhone (depuis TouchID, je serais pas étonné que plus de 95% des iPhones aient un code de vérrouillage), puis ensuite il faut le doigt du propriétaire, ça commence à être chaud ^^&nbsp;

Par contre sur la carte bleue, y a besoin de rien hein, et puis surtout je déteste, certaines fois le mec te prend ta carte, la colle sur l’appareil, et tu vois même pas le prix affiché… là le prix s’affiche sur l’écran du téléphone.


Chez ceux qui contrôle le truc c’est mieux que chez celui qui cherche à te vendre son produit…

https://www.emvco.com/faq.aspx?id=264#4



“Could the Payment Token linked to a PAN be updated, if necessary?

Payment Tokens may be updated for a variety of reasons, such as in the event of a lost or stolen device.”


Jamais de la vie. je vois pas pourquoi je leur filerai encore du fric “gratuitement”








misterB a écrit :



Non c’est limité comme le contactless au RU par exemple, même si la limite commence a sauter chez certains commerçants





ok je trouve ca moins pratique pour l europe que les us ou il faut signer



Donc si je comprend bien le principal intérêt c’est de ne pas avoir à sortir sa carte bancaire…

&nbsp;

Avec une carte bancaire :

Ce qui est effectivement une opération qui prend un temps énorme (plusieurs milliers de micro-secondes…) avec tous les risques que cela suppose comme par exemple se faire voler sa carte à la volée…



Avec un smartphone

Et donc là c’est beaucoup plus rapide puisque l’on sort son téléphone (personnellement je ne me promène pas avec mon téléphone à la main… il est dans une poche)… on le pose sur le lecteur… on met son empreinte… et personne ne risque de le voler… c’est sur il fallait y penser <img data-src=" />



C’est vraiment un service qui va nous permettre d’économiser un temps infini (tésimal !)

&nbsp;