Beaucoup attendaient Apple Pay comme la solution qui allait enfin propulser le paiement sans contact sous le feu des projecteurs. C’est en partie le cas, mais tous les acteurs professionnels ne sont pas forcément ravis de l’arrivée de la firme sur ce créneau. Avec deux chaînes de pharmacie américaines, l’opposition est maintenant déclarée.
La résistance de deux grandes chaînes de pharmacies
Apple a lancé sa solution Pay avec iOS 8, bien que dans la pratique il ait fallu attendre la mise à jour 8.0.2 pour qu’elle soit activée. Elle fonctionne pour les achats sur Internet avec tous les appareils munis de la fonction Touch ID (reconnaissance d’empreintes digitales), c’est-à-dire les iPhone 5s, 6 et 6 Plus, ainsi que les nouveaux iPad Air 2 et iPad mini 3. Mais Apple Pay fonctionne également en tant que système de paiement sans contact dans les magasins et réclame dans ce cas une puce NFC. Seuls les iPhone 6 et 6 Plus peuvent être utilisés ainsi.
Cependant, Apple Pay ne fait pas que des heureux. Aux États-Unis, deux chaînes de pharmacies, CVS et Rite Aid, ont officiellement indiqué qu’elles refusaient de prendre en charge cette technologie. La nouvelle est rapportée par le New York Times et contient d’ailleurs les déclarations d’un porte-parole de Rite Aid. Il indique ainsi que la chaîne « n’accepte actuellement pas Apple Pay » et qu’elle est « en train d’évaluer les autres options de paiement mobile ». Ni CVS, ni Apple n’ont par contre commenté la situation.
MCX, une solution concurrente pour 2015
Ed McLaughlin, directeur des moyens de paiement émergents chez MasterCard, a cependant déclaré : « Nous pensons que les clients devraient pouvoir payer de la manière dont ils le souhaitent. Rite Aid et CVS acceptent depuis assez longtemps des paiements sans contacts. Nous avons hâte de les voir remettre en place la fonctionnalité dans leurs magasins ». Ce qui soulève évidemment la question : pourquoi refuser Apple Pay et pas d’autres technologies ?
La réponse pourrait résider dans le consortium Merchant Customer Exchange, ou MCX. Il réunit des enseignes telles que Walmart, Best Buy et Gap, autrement dit des poids lourds du secteur commercial. Or, CVS et Rite Aid font partie eux aussi du consortium, dont la mission est justement de créer une solution alternative de paiement sans contact, appelée CurrentC, qui aurait de fait le soutien direct des entreprises qui y participent.
L'éternelle bataille des technologies concurrentes
Et si CurrentC intéresse tant, c’est parce que ce système va « plus loin » qu’Apple Pay dans un certain sens. D’une part, le système permet de garder la trace des achats réalisés par les clients, ce qui permettrait une précision nettement accrue pour le ciblage des promotions. D’autre part, et selon le New York Times toujours, CurrentC est directement connectée au compte du client, sans passer par les sociétés de cartes de crédit. Les magasins pourraient donc court-circuiter le coût lié à chaque paiement réalisé.
Pour autant, CurrentC a deux défauts. Premièrement, cette solution ne sera pas disponible avant l’année prochaine, ce qui laisse du temps à Apple Pay pour se répandre (notamment en Europe via un partenariat avec VISA). Deuxièmement, elle est plus complexe d’utilisation car elle nécessite le déverrouillage du smartphone, l’ouverture d’une application dédiée et le scanner d’un QR Code qui sera affiché par l’écran.
Au final, il y aura probablement deux fins possibles : soit une technologie supplantera l'autre, soit les terminaux deviendront simplement compatibles avec tout ce petit monde.
Commentaires (48)
#1
D’ailleurs toutes ces solutions concurrentes utilisent-elles le même matériel coté commerçant, ou bien il y a un TPE par technologie ?
#2
Au final, il y aura probablement deux fins possibles : soit une
technologie supplantera l’autre, soit les terminaux deviendront
simplement compatibles avec tout ce petit monde
Soit ces systèmes tombent dans l’oubli, les américains étant profondément attachés à la monnaie fiduciaire…
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C’est marrant mais dans un cas comme dans l’autre je n’ai pas l’impression que tout ça soit dans mon intérêt.
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#4
CVS c’est dépassé, passez à SVN/GIT
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Et si on faisait un standard universel ?
http://xkcd.com/927/
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Valable pour beaucoup de pays, le paiement électronique, c’est pratique, mais sa ne vaut pas la sensation d’une liasse de billet entre les doigt.Perso aime bien avoir quelque billet de 5,10 et 20 en poche, sa peut être utile en déplacement.
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Un système qui se souvient de tout ce que j’achète pour m’envoyer des pubs ciblées !? Où est ce que je signe !?
#8
Selon MacRumors (http://www.macrumors.com/2014/10/25/cvs-disabling-nfc-apple-pay/ ) Apple Pay fonctionnait dans ces commerces qui utilisaient le paiement NFC, et ils auraient coupé le NFC juste pour bloquer Apple Pay.
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En fait, chacun veut gérer seul le paiement sans contact, et balance du sable dans les rouages pour que ça marche pas sans eux.
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CVS c’est un peu plus qu’une chaîne de pharmacie. C’est aussi des petits magasins de groceries. C’est juste qu’aux US les pharmacies n’existent pas en tant que tel. Ce sont toujours des “supermarchés” qui ont un département pharmacie.
Mais sinon ouai clairement c’est parce qu’ils ont envie de pousser leur propre techno.
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Ni des commerçant, 0.90 % c’est le taux de communication pour la Carte Bancaire, mais la c’est tabou pour la pomme paye (
" /> évité de dire pigeon).
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Pas moins qu’une liasse de billets.
Après tu rajoutes une étape de validation sur l’écran si tu veux.
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N’importe quoi… s’ils s’y mettent tous, comment on va pouvoir acheter notre chargeur histoire de ne pas tomber en rade quand la batterie du “système de payement trop mega top” sera morte en plein milieu de l’après-midi? On fait quoi, on ressort les billets et la carte dans la poche?
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Wall Mart aussi à refusé apple pay ;)
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Disparaître pour quel système ?
Peu importe le système que l’on proposera, soit il ne sera pas assez sécurisé (Chèque, espèce -si on prone le tout espèce, je ne suis pas sûr que ce soit “safe” d’aller acheter une voiture cash), soit il sera “une menace pour la vie privée” (Téléphone, biométrique, virement, …)
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e-carte bleu ça me paraît pas mal, mais après je suis pas sûr que les contraintes que ça apporte contrebalancent les bénéfices.
#29
Je suis pas du tout fan des paiements sans contact. Je trouve cela dangereux surtout quand on voit comment toutes ces sociétés sécurisent nos données. Ma carte VISA peut le faire mais je refuse de le faire. Je suis peut-être parano, mais j’ai toujours peur qu’un gars te pirate car les gars qui ont fait le système ont oublié de patcher je sais pas quoi, qui fait que les info transitent en claire et qu’un vilain pirate capte les données en plein vol…..
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C’est en effet un peu parano. Il y a tellement de moyens de se faire avoir que si on prend la chose à l’extrême, t’es à l’abri d’aucune façon. Ce qui arrive à d’autres pourra un jour t’arriver à toi, comme les cambriolages… ah, oui ça n’arrive pas qu’au voisin.
Tu connais, par exemple, ces types qui répliquent les façades des distributeurs et les truffent de capteurs pour te piquer les informations sur la bande magnétique et enregistrer via une caméra? C’est drôle pour le type qui voit une facture à la fin du mois de “sa carte” (une copie en fait) passée aux USA.
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Non, la carte enregistre le cumul des montants payés en NFC (et en puce accessoirement) et la limite atteinte, la carte va refuser le paiement NFC et forcer l’utilisation de la puce et donc la saisie du code secret.
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NFC la carte peut également demande à faire une autorisation, et en IP cela dure moins d’une seconde.
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Le sans contact n’est pas plus craignos qu’une CB de base. Dans tous les cas, si tu ne fait pas preuve de négligence, la loi oblige au remboursement des sommes détournées. Et pour éviter tout problème puisque le délai de remboursement peut prendre plusieurs mois, il suffit de fixer un plafond à ta CB.
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Cela dépend où est faite la vérification. Pour les cartes ticket-restaurant, c’est un poil plus long. La connexion avec les serveurs d’Edenred passe par internet depuis le terminal du commerçant et cela met un temps certain. Faut bien compter la plupart du temps 15 secondes. :-(
Je suis sûr qu’ils ont un serveur en mousse, les zigotos d’edenred.
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Je ne sais pas si ce que j’ai entendu sur une chaine d’info est vrai… ils parlaient d’une commission Apple Pay de 2.4%; ce qui me semble exorbitant et très loin des standards (paiements par CB, en général vers 0.8%, hors commerce qui ne fait que des petits montants où il y a un minimum de 1€). Si c’est vraiment le cas, ce n’est pas étonnant qu’il y ait de la résistance…
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Une rapide recherche Google me donne ça: http://www.iphonehacks.com/2014/09/apple-earns-0-15-commission-every-apple-pay-t…
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Quand on voit à quelle point la techno NFC est trouée et qu’il est facile pour un inconnu, même a 2 mètres, de te prendre toutes tes infos sur ta carte (N°, Nom, Expiration et achats du mois), alors les cartes NFC et la Techno d’Apple c’est pas pour Bibi.
Après comme les banques font le forceage pour que tout le monde ait des cartes de paiement NFC, la seule solution que j’ai trouvée c’est de faire une petite cage de Faraday (feuille d’alu) dans mon portefeuille pour éviter que trop d’informations transpirent de ma carte.
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Tu as la parole d’évangile? Merci de m’éclairer
Et tu peux me prouver que pas une banque ne laisse ce genre d’info dispo?
STP: Ne colporte pas ta mauvaise foi.
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Sur ma banque, je suis redirigé sur mon compte bancaire et une demande les X,Y,Z premiers chars d’un mot de passe que j’ai défini.
Sachant que les X Y Z chagent a chaque fois, sans le pass complet, la carte est useless