Amazon vient de donner le coup d'envoi de Local Register, un service qui permet de transformer votre smartphone ou tablette en terminal de paiement pour carte bancaire. Une fonctionnalité qui devrait particulièrement intéresser les petits commerçants. Un marché où la concurrence se renforce.
Local Register : et votre mobile devient un terminal de paiement pour CB
Alors qu'Amazon est en train de livrer une bataille acharnée avec les libraires, le géant de la vente en ligne vient d'annoncer un nouveau service qui devrait intéresser les petits commerces : Local Register. Il s'agit d'un boîtier que l'on connecte sur la prise jack de son smartphone ou de sa tablette et qui le transforme en lecteur de cartes bancaires.
Le principe est simple : le commerçant scanne la bande magnétique de la carte (les puces ne sont pas prises en charge), vous signez et la transaction est actée. Amazon indique qu'il dépose ensuite les fonds dès le lendemain sur le compte de la boutique, sous réserve de sa validation définitive du côté de la banque. Local Register prend en charge les cartes American Express, Discover, MasterCard et VISA et n'est pour le moment proposé qu'aux Etats-Unis.
Entre 1,75 et 2,75 % de frais, sans abonnement mensuel
Mais Amazon n'est pas le premier à se lancer sur ce marché, qui commence à compter de plus en plus d'acteurs. Il faut dire que la simplification du paiement tant du côté de l'acheteur que de la boutique est une tendance forte de ces dernières années, renforcée par l'arrivée du NFC ou même des crypto-monnaies, mais aussi par l'appétit de sociétés qui aimeraient bien ici grapiller des parts de marchés aux banques.
L'un des plus connu est Square qui est l'un des premiers à s'être lancé, mais on retrouve aussi le géant PayPal avec son offre Here. Le géant du web n'hésite d'ailleurs pas à se comparer à ces derniers en mettant en avant des prélèvements moins élevés sur les transactions :
Notez que le taux de 1,75 % annoncé dans le tableau n'est valable que jusqu'au 31 décembre 2015 et pour une souscription au service effectuée avant le 31 octobre. Au-delà il passera à 2,5 %, ce qui reste tout de même légèrement moins cher que Square et PayPal Here. Il faudra voir si ces derniers vont réagir ou non suite à cette annonce.
En France, plusieurs ont déjà commencé à tenter leur chance, mais avec des dispositifs différents puisque la carte à puce est la norme chez nous. Orange propose ainsi son Paiement Pro avec un lecteur Bluetooth vendu à 99 euros avec une commission de 2,5 %, mais les banques y vont aussi de leurs alternatives se passant de ce bon vieux TPE avec Dilizi du groupe BPCE (99 € + 2 %) ou Mobo de BNP Paribas.
Quoi qu'il en soit, le lecteur de cartes d'Amazon ne coûte que 10 dollars et il n'y a ensuite aucun abonnement mensuel à payer. Aucun engagement n'est demandé et il n'y a pas de frais pour les remboursements, les rejets de débits ainsi que les cartes internationales. Pour le moment, seuls quelques terminaux sont compatibles avec l'application : iPhone 4 à 5s, iPad et iPad mini, Galaxy SIII à S5 ainsi que les Kindle Fire HD et HDX de 7 et 8,9 pouces.
Commentaires (77)
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bon ben vivement que ca se démocratise le paiement par smartphone, ca évitera de toujours penser à prendre la CB ou du liquide
et qu’ils virent aussi le paiement par chèque !
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Avec ce système, les commerçants doivent-ils toujours payer aux banques pour chaque transaction (paiement) effectuée ?
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C’est quoi l’intérêt d’utiliser la bande magnétique de la CB pour perdre en sécurité au lieu de la puce ?
On veut simplifier mais au niveau sécurité on perd toujours
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C’est peut-être une solution pour un commerçant qui ne fait qu’une ou deux opérations par jour, dans ce cas là, c’est généralement de gros montant… mais ça reste cher et c’est surtout beaucoup moins sécurisé qu’un paiement traditionnel par TPE.
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Les chèques posent des problèmes aux commerçants.
Entre la durée d’un encaissement qui dure beaucoup plus longtemps pour un gain nul, les chèques pliés (voir plus) qui ne passent pas en machine et qu’il faut remplir a la main (vive les fautes d’orthographe au passage) et qui fait perdre encore plus de temps, la vérification des pièces d’identité qui posent parfois pbm (et expliquer pq on ne prend pas la pièce de mémé alors qu’elle n’est même pas présente), le paiement différé, les non solvable, les volés, etc…
Non, définitivement, les chèques ne devraient être utilisables que pour le loyer et autres mais pas dans un commerce pour 10€.
Vous n’imaginez pas le nombre de tentatives de fraude avec des chèques. C’est quasi quotidien.
La CB c’est bien plus sûr. Et même des petits vieux s’y sont convertis vu le gain de temps et la tranquillité que ça procure.
Il y a trop de monde qui se sert du chèque comme d’un “crédit”.
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j’espère que ca sera une aide à l’éradication de ce moyen de paieiment du 20ème siècle
wikipédia
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J’en vois pas l’intérêt, mais bon pourquoi pas…
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Donc en plus de se faire le c
" /> en or en jouant sur le délai de versement effectif des fonds, ils te taxe juste en dessous des autres pour faire du «low cost» 
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Le principe est simple : le commerçant scanne la bande magnétique de la carte (les puces ne sont pas prises en charge), vous signez et la transaction est actée.
Welcome to the 90’s !
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Faut arreter de penser que les banques veulent toutes vous enc*ler a sec hein ^^ Cette info je al tire pas de mon fondement mais d’une famille de banquier (la mienne) et du fait que je travaille dans une banque! SI on te file la CB a 3€/ an tu va raler ? ba clairement si la banque n’avais plus a financer un systeme de verification et d’impression de cheque le cout des CB diminuerai. Les banques vont tendre vers le : les trucs de la vie courante genre CB et virement gratos par contre les trucs plus “obscurs” couteront bonbons (virement SEPA hors europe, cheque de banque …) suffit de regarder les banques en lignes qui fleurissent pour voir ce que les banques vont vous pondre dans 5 ans ;)
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Penser que les banquiers sont tous des pourris c’est comme dire que tous les garagistes sont des raclures : une généralisation hative qui donc sera toujours fausse ^^
C’est avant tous un business et trouver un systeme qui fait plaiz’ au client en rapportant du pognon c’est toujours une bonne idée . Après effectivement les grosses banques ont souvent tendance a mettre 5 a 10 ans a réagir aux evolutions mais ca veut pas dire que l’idée leur plait pas . Qui plus est ces banques en lignes ne sont pas des startup innovantes pour 95% : c’est juste des filiales de grosse banque donc ca existe deja dans la plupart de vos banques :p
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Bonjour,
Malheureusement, vous avez oublié SumUp, qui propose le même produit et est (à ma connaissance) le seul acteur présent en France.
Il faut aussi noter que leur commission est de 1,75% pour tous les paiements, leur lecteur étant à une vingtaine d’Euro.
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Je trouve ça génial de m’affranchir des banques, hélas c’est encore très cher.
Ayant un (petit) commerce je paie environ 1% de frais par transaction.
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Il y a trop de monde qui se sert du chèque comme d’un “crédit”.[/quote]
Pour avoir été banquier dans une vie pro antérieure, jouer à faire des chèques faux ou sans provision, c’est jouer avec le feux….
Interdit bancaire et conséquences…certes sur le coup le gars a peut etre son matos..et encore le commerçant qui s’équipe à moyen de savoir si le client est clean ou pas avec son chèque (je ne parle pas de solde sur le compte). Mais après le banquier à 3-4 jours (loi murcef) pour accepter ou pas le cheque du commerçant. Soit ça passe soit c’est interdit Banque de France..et Interdiction Banque de France, je vous conseille pas…
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J’utilise Square, dont l’avantage est que l’adaptateur est gratuit, moins gros, et compatible avec quasiment n’importe quel terminal.
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Je t’ai donné le point de vue d’un commerçant.
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N’oublions pas que les commerçants sont également des consommateurs, ils voient donc les deux points de vue.
Le chèque est très contraignant et très risqué. Payer des frais sur les CB qui fluidifient le passage des clients en caisse et qui apportent une sécurité accrue (pour les clients aussi !), c’est nettement plus intéressant.
Il y a des tas de magasins où les chèques ne sont plus pris en charge et ça ne fait qu’augmenter. Il y a bien une raison que la gratuité ne compense pas.
Faudrait aussi se mettre a comprendre les problèmes des commerçants pour comprendre leurs réactions.
A titre perso, mon chéquier ne sert qu’au loyer et qu’aux transactions qui nécessitent un chèque (de moins en moins). Tout le reste c’est CB et éventuellement espèce dans les petits commerces.